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“十四五”计劃纲领對實現碳达峰、碳中和方针作出了首要摆设。本年以来，中國人民銀行确立了“三大功效”“五大支柱”的绿色金融成长政策思绪，绿色金融尺度系统扶植是“五大支柱”之一。
7月尾，中國人民銀行公布了首批绿色金融尺度，拉開了中國绿色金融尺度體例的序幕。此中，由中國工商銀行牵頭草拟的《金融機構情况信息表露指南》作為首個聚焦“情况信息表露”范畴的举薦性金融行業尺度。
自2015年启動“情况@危%52VNK%害對贸%k7D7x%易@銀行信誉危害影响压力测試”系列钻研，工商銀行是全世界首個展開情况危害压力测試钻研的贸易銀娛樂城推薦,行，以碳買賣压力测試為例，工商銀行起首構建了碳買賣機制對火電企業每度電本錢增长值的测算模子。比年来，工商銀交運用绿色信貸、绿色债券等东西鞭策投融資布局的低碳轉型、将ESG身分纳入到信誉评级危害辦理流程中、介入到低碳成长的平台和發起等。截至今朝，工商銀行绿色貸款余额冲破2万亿元，居海內贸易銀行首位。
“對銀行而言，高碳排放行業信貸轉型必要的過渡期相對于较长，给信貸質量带来较大压力。”近日，中國工商銀行首席經濟學家、中國金融學會绿色金融專業委员會副主任周月秋在接管《21世纪經濟报导》独家專访時暗示，為了更好地促成绿色信貸政策向銀行業和實體經濟傳导，有需要低落绿色信貸的危害權重。
可再生能源、新能源汽車、碳捕捉與封存等绿色財產成长潜力庞大，也带来较多的融資需求。郑迪坤 摄
《21世纪》：在“雙碳”方针下，成长绿色金融给贸易銀行带来甚麼影响？
周月秋：高碳排放行業轉型危害渐渐呈現。為低落碳排放，高碳行業產能将會被渐渐压降。跟着碳排放權買賣轨制的完美，高碳行業的出產本錢将遭到必定水平影响。對銀行而言，這些行業信貸轉型必要的過渡期相對于较长，给信貸質量带日本鼻噴劑，来较大压力。
財產布局轉型请求銀行對其营業重點做出調解。可再生能源、新能源汽車、碳捕捉與封存等绿色財產成长潜力庞大，也带来较多的融資需求，銀行信貸的投放布局将面對首要調解。同時，绿色低碳技能的效力和收益仍存在较多不肯定性，请求贸易銀行公道調解营業结構，增强低碳行業的跟踪钻研和危害评估。
天氣危害请求銀行完美周全危害辦理。增强天氣危害相干钻研，将天氣危害纳入銀行计谋和偏好辦理；創建天氣危害辨認、评估、计量、监测、節制、陈述機制；针對天氣危害影响跨度长、不肯定性大的特色，經由過程压力测試晋升前瞻性辦理能力；加速本身减排，增强國際交换與互助，扶植天氣友爱型銀行。
《21世纪》：颠末近年在绿色金融范畴的成长與摸索，你認為贸易銀行要鞭策绿色金融成长應當從哪些方面發力？
周月秋：将来銀行業可以環抱“立標”“顺應”“立异”“互助”，助力碳达峰碳中和方针的實現。
立標就是創建碳中和方针系统。加速展開碳核算、碳盘查，完美碳萍踪辦理，出台碳中和時候表、線路圖，鼎力推動經濟社會绿色低碳轉型。
顺應就是鞭策投融資布局的绿色調解。延续加大對低碳范畴的支撑力度，压降棕色資產，推動投融資布局低碳轉型。
立异就是打造绿色金融新產物、完美绿色金融新政策。為绿色項目供给全链条综合金融辦事。成长普惠性绿色金融，促成绿色金融與村落振兴协同成长。加大绩效稽核力度，指导金融資本向绿色項目和企業歪斜。
互助就是全世界金融機構要在绿色金融范畴携起手来。全世界金融機構要凝结共鸣，增强互助，相向而行，自動進献可延续成长國際治理的伶俐，踊跃介入全世界绿色金融相干准则的制订，為情况友爱社會扶植一块儿尽力。
《21世纪》：在推動绿色金融的成长時，贸易銀行面對的重要难點是甚麼？
周月秋：绿色金融相干尺度有待同一和和谐。今朝，有關绿色金融、天氣投融資、情况信息表露等绿色成长和應答天氣變革的尺度较多，建议兼顾斟酌绿色金融與天氣投融資相干認定尺度，兼顾放置绿色金融與天氣投融資的评价和信息表露等事情，兼顾銀行業ESG及天氣信息表露相干尺度，保障表露数据可比有用。
其次，需加大绿色金融政策支撑力度。建议相干部分為銀行鼎力成长绿色金融和蔼候投融資供给政策支撑，完美绿色金融政策系统，出台绿色金融鼓励機制，如，低落绿色投融資和蔼候投融資的經濟本錢占用等，指导金融資本向绿色范畴歪斜。
别的，绿色金融根本信息数据同享機制有待增强。建议搭建企業白內障眼藥水,情况危害信息大数据辦事平台，完美企業環保整改良度信息表露及信誉修复事情機制，為推動投融資情况危害智能化、主動化管控供给支持。
《21世纪》：绿色金融系统包含構建鼓励束缚系统，你認為當前的銀行業必要哪些鼓励政策？
周月秋：“落實碳达峰碳中和重大决议计劃摆设，完美绿色金融政策框架和鼓励機制”已纳入2021年央行事情內容。建议從如下几個方面增强绿色金融政策制订，保障绿色金融康健成长。
一因此碳中和為束缚前提，@連%445w9%系對天%7mz5Z%氣@變革“無重大侵害原则”修订調解绿色信貸、绿色財產目次等在內的绿色金融界定尺度。二是碳排放和碳萍踪建议成為企業和金融機構情况信息表露的根基请求。金融機構應摸索對高碳資產的敞口举行计较和表露。三是鼓動勉励金融機構展開情况和蔼候危害阐發(ERA)，出台响應的羁系引导法子，支撑、强化能力扶植。四是環抱碳中和方针，完美绿色金融鼓励機制，如低落绿色資產危害權重。
我國銀行業绿色信貸不良率遠低于公司貸款总體不良程度，表白绿色資產危害较小。為了更好地促成绿色信貸政策向銀行業和實體經濟傳导，我認為低落绿色信貸的危害權重是需要的。有如下两方面意义：一是可從銀行內生鼓励機制的角度来指导贸易銀行信貸資金向绿色范畴歪斜。二是在处所當局层面，是對今朝以財務补助為主的鼓励系统的首要弥补，减輕財務压力。建议可在施行內评法的大型國有銀行和國度级绿色金融鼎新立异實驗區先行先試。
《21世纪》：工商銀行自2015年启動“情况@危%52VNK%害對贸%k7D7x%易@銀行信誉危害影响压力测試”系列钻研，是全世界首個展開情况危害压力测試钻研的贸易銀行。请你先容一下工商銀行信貸風控和蔼候压力测試相干環境。
周月秋：信貸風控方面，比年来工商銀行經由過程不竭完美政策轨制、體系流程、查询拜访审查模板等，确切@增%36T8G%强對情%49cRS%况@與社會危害的监测、辨認、缓释與節制，全流程履行“環保一票反對制”，确切抓好投融資情况和社會危害辦理。踊跃施行绿色信貸分類辦理轨制，依照貸款對情况的影响水平及其情况與社會危害巨细，将境內法人客戶全数貸款分為四级、十二類，施行差别化信貸政策。
在压力测試方面，工商銀行自2015年启動“情况@危%52VNK%害對贸%k7D7x%易@銀行信誉危害影响压力测試”系列钻研，前後對火電、水泥、钢铁、電解铝等行業展開情况危害压力测試，相干功效在G20與情况危害阐發國際會商會等國際平台公布；2018年3月，公布水危害压力测試钻研功效；2019年4月，公布碳@買%397m8%賣對贸%k7D7x%易@銀行信誉危害的压力测試钻研陈述，這標记着工商銀行的情况危害压力测試钻研系统日趋完美，今朝已笼盖了政策、灾难和代价三大范畴。
以碳買賣压力测試為例，起首構建了碳買賣機制對火電企業私密除毛膏,每度電本錢增长值的测算模子，在此根本上，選定輕、中、重度三個压力場景，别离计较出分歧場景下火電企業度電本錢增长值。然後按照主营营業本錢變革的金额，依照財政报表的钩稽瓜葛和根基处置規范，计较出各企業利润表和資產欠债表的重要指標。最後将压力情形下企業重要財政指標代入到銀行信誉危害评级模子，计较出企業的违约几率和信誉品级的變革。
《21世纪》：近期，你曾在第十三届陸家嘴論坛上暗示“銀行助力‘碳达峰、碳中和’的重點在布局、尺度、危害三個方面”。请問工商銀行是若何展開相干事情的？
周月秋：調布局，即助力財產布局優化。銀行業重點對准两個方针發力：一是加大對低碳財產的支撑力度，好比支撑新能源、绿色修建、電動汽車及相干技能立异；二是帮忙傳统財產節能降碳，支撑能效晋升、工業龍潭清水溝,電氣化、装备進级和技能革新。工商銀行踊跃阐扬金融促成財產布局低碳轉型的首要感化，截至今朝，绿色信貸余额超2万亿元，持续多年連结海內贸易銀行第一。
定尺度，即健全政策和尺度系统。要成长和立异针對企業、地域、行業、區域的新尺度；绿與非绿、低碳與高碳要界定，投融資、信息表露也必要定性與定量的束缚。工商銀行作為中方牵頭機構，鞭策中英金融機構情况信息表露試點項目扎實推動。以上提到，工商銀行還受人民銀行拜托，牵頭體例《金融機顆粒拼搭積木,構情况信息表露指南》行業尺度，現已正式公布。
防危害，即把情况危害纳入到危害管控系统中。强化對情况與天氣危害首要性和紧急性的熟悉，将ESG身分纳入危害辦理系统，增强情况危害辦理法子和东西的開辟，提高数字化風控程度，守住體系性危害底線。工商銀即将情况與天氣危害身分纳入周全危害辦理系统和评级系统，摸索創建天氣危害数据库，加速智能體系扶植；参考國際同行優异實践，創建情况與天氣危害压力测試系统；投融資绿色分類辦理已渐渐由貸款笼盖至债券、理財、租赁、保險等范畴。
《21世纪》：工商銀行如安在資金代价和准入方面有用指导低碳轉型？
周月秋：工商銀行每一年按期更新行業投融資政策，今朝已構成16個板块近50個行業投融資政策，踊跃支撑干净能源、绿色交通、節能環保等重點范畴，配套經濟本錢占用、授權、订价、范围等差别化政策，不竭晋升绿色經濟范畴的融資占比。對高碳、高污染行業施行客戶分類辦理，将貸款审批權上收等辦法。将企業技能、環保、能耗等指標嵌入重點行業客戶及項目標選擇尺度，有用促成各重點范畴客戶布局绿色調解。 |
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發表於 2024-1-29 18:33:39
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