科技助力小微企業突破融資瓶颈

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一向以来，普惠型小微企業主都面對融資困难。這個群體大大都人的年收入低于1000万，雇员少于20人，他们廣泛不具有在傳统金融機構得到貸款的天資，也缺少互聯網貸款的履历和習氣。金融若何确切辦事小微群體？近日，安全普惠融資担保有限公司廣东分公司总司理刘飞在接管專访時暗示，安全普惠定位于辦事普惠型小微企業主，针對小微客群的融資痛點，安全普惠經由過程前沿的大数据阐發和AI等技能，實現审批、風控等融資全流程的数字化、線上化,以知足小微企業的融資需求。

截至2022年6月尾，安全普惠辦理貸款余额达6614亿元，累计辦事客戶1820万人，第二季度有86.1%的新增营業流向小微。此中，廣东省份公司上半年辦理貸款余额915亿元，累计辦事客戶128530人，第二季度有87%的新增营業流向幼兒啟蒙塗鴉白板,小微。

撰文：谭冰梅

谈破解小微企業融資瓶颈：

针對小微客群特色

立异“AI+O2O”等辦事模式

問：小微客群為普惠金融最首要的客群，安全普惠的相干营業在近来几年取患了哪些冲破？

刘飞：起首，针對小微客群的特色，安全普惠試探出“AI+O2O”辦事模式。搭建了線上線下連系的辦事收集，線上經由過程APP供给7×24小時全線上、一站式辦事流程，同時超4600人的长途團队供给專業咨询辦事；線下超60000人的辦事團队笼盖天下，自動下沉供给個性化、参谋式的综合咨询辦事，為小微企業主举薦合适的融資產物和辦事，解决其融資困难。

其次，科技成為鞭策普惠营業高質量成长的首要動力。以AI視频貸款流程為例，AI視频貸款方案“行云”從2021年6月正式推出，以人工智能為焦點，對小微融資营業流程举行革新，可實現起码零文字输入、全程拟人AI面临面辦事體驗、大幅低落客戶的期待時候。2022年上半年，“行云”辦事客戶26万，协助供给融資金额656亿元，申请流程均匀耗時低落42%。

别的，安全普惠在跨越17年完备信貸周期数据根本上搭建了“人+企”危害评估系统，經由過程前沿的大数据阐發和AI技能，實現审批、風控等融資全流程的数字化、線上化,具备辦事速率快、危害節制准、笼盖范畴廣等特色,削减了對典質物的依靠,较好知足了小微企業“少、频、急”的融資需求。

問：在助微方面，安全普惠若何做到普惠貸款“既普又惠”？

刘飞：针對“融資难”，安全普惠阐扬贸易化融担增信、分險感化，协同贸易銀行等各種市場主體的上風資本，助推金融資本流向普惠型小微人群；针對“融資贵”，安全普惠經由過程模式立异晋升環節效力，科技立异低落運营本錢，贸易可延续条件下指导小微融資本錢走低，3年內均匀综合费率低落超20%；针對小微解决谋劃、金融能力不足問題，咱们的線下咨询團队供给综合性咨询辦事。超60%的小微企業主在安全普惠辦事後，金融能力和谋劃状态获得改良。

問：從计谋层面上来讲，小微客群营業要作為一個首要的事迹增加點，安全普惠會有哪些考量？

刘飞：安全普惠融資担保有限公司建立之初就定位于辦事普惠型小微，包含微型企業、個别工商戶、自雇谋劃者等，成為政策性融担的弥补，多年来，咱们锲而不舍助力小微冲破融資瓶颈。将来安全普惠将對科技立异、绿色成长、制造業等政策重點支撑行業加大支撑力度，并尽力實現留宿、餐饮、零售、文化、遊览、交通運输等受疫情影响紧张行業的融資余额稳步增加。

谈疫情下的“濟困扶危”：

落地五大融資纾困辦法

國田氣密窗，确切為小微企業降费减负

問：2020年以来，很多小微企業深受疫情影响，安全普惠采纳了哪些辦法支撑窘境中的小微企業？

刘飞：起首，安全普惠采纳“降、延、免、提、扩”五大辦法，包含降费、耽误還款周期、提高融資额度和审批經由過程率，笼盖各種小微融資辦事方案，加大對小微企業主纾困解难、企稳規复的金融辦事支撑。

其次，推出数字化谋劃赋能东西“陸慧融買賣通”，在谋劃上助力小微企業。针對小微企業缺少贸易資本和人脉的焦點谋劃痛點，“陸慧融買賣通”在安全普惠客戶中毗連起上下流渠道，帮忙商戶扩展產物采購、贩賣路子、優化供给链，帮忙小微企業主多進貨、進好貨、更好賣、多除毛神器,赚錢。该項規劃還供给总额40万的小微复工复產鼓励奖。

同時，咱们立异產物，不竭提高小微融資體驗：推出一站式智能融資產物“陸账房”给小微企業主带来“不盲選、更淡斑藥膏，便捷、更優惠”的融資體驗；進级“車e貸2.0”，讓小微企業主在線打點車辆典質貸款辦事，足不出戶完成車抵签约。2022年1月至7月，安全普惠融資担保廣东分公司車e貸共實現融資23.8亿元，此中跨越80%流向小微企業，共帮忙超3300名小微企業主得到融資。

疫情以来，安全普惠踊跃鞭策線上辦事提質增效，颁布發表“九大辦事许诺”，包含告貸申请足不出戶、账戶信息一键盘問、自立還款在線打點、操作視频随心查阅、疑問問題視频引导、特别關爱客戶等九項暖心辦事，确保疫情下辦事不打折。

谈助力三农振兴：

多方互助辦事村落小微群體

累计供给超380亿元融資

問：除辦事小微經濟，安全普惠若何助力三农振兴？

刘飞：安全普惠通過量方互助立异辦事村落小微群體。環抱屯子女性成长、財產协同成长模式、傳统文化傳承與贸易赋能等范畴，與省级农担公司等互助，實践“安全普惠村落多维振兴支撑模式”；與中國主妇成长基金會、上海宋庆龄基金會互助“惠农金”項目。惠农金面向低收入地域女性創業者，以增长城乡低收入主妇收入、提高主妇本質為焦點，安身“造血”式救助，摸索主妇奇迹可延续成长的新門路。

2021年，安全普惠累计為超22万名涉农財產小微企業主、庄家供给超380亿元融資。此中2021年，廣东分公司累计為超1万名涉农財產小微企業主、庄家供给超21亿元融資辦事。

谈科技赋能：

科技對小微信貸最大的价值

在于将小微信貸變得尺度化、范围化

問：如今市場和用戶在思惟和習氣上有甚麼顯著變革？安全普惠若何借助科技手腕應答？

刘飞：比年来，小微企業主貸款需求在本来“快、频、急”根本上，呈現大金额、短時間周轉的趋向，加之時候精神有限，這個群體愈来愈必要更便捷的體系、更可視化的內容、更容易得到和适配的產物、更具伴随式的辦事。

科技對小微信貸最大的价值在于将“千企千面”的小微信貸辦事變得尺度化，進而范围化、實現普惠。以一站式智能融資產物“陸账房”為例，陸账房經由過程科技立异、流程立异给小微企業主带美白霜,来“不盲選、更便捷、更去蟎蟲產品推薦,優惠”的融資體驗。咱们在流程上做出两大改造，一是讓客戶先申请，按照開端评估得出的融資额度、本錢選擇融資辦事方案，不盲選，更直觀；二是經由過程利用科技，實現一套流程申请多個融資辦事方案，更便捷。

科技赋能大幅晋升了貸款質效。陸账房的流程周全利用了AI智能貸款解决方案“行云”，可實現起码零文字输入、全程拟人AI面临面辦事體驗、大幅低落期待時候，将小微客戶告貸申请流程均匀耗時削减了42%；為實現“一個流程、只申请一次就可以得到得意成果”，陸账房利用了“人+企”多维度風控系统，客戶向AI客服供给申请信息後，@若%1E89Z%是對開%2nrS8%端@评估出的额度、费率不得意，可經由過程追加供给企業天資信息、小我保单、小我車辆信息、拟典質房產信息等举行“信誉加油”，AI可快速天生多达4種融資方案供選擇，小微客戶最高可得到1000万元融資额度。