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案例4——兴業銀行上海分行
打造常识產權質押融資“一站式”辦事链
“輕資產、弱担保”“體量小、根柢薄”經常是科技型小微企業的標签。而這種企業确切也有本身的“財產”，那就是專利技能。兴業銀行創设的“常识產權質押貸款”，以“纯常识產權”作質押，質押率不跨越常识產權评估价值的40%，同時，經由過程構建“政銀聯動+專業评估+绿色审批+線上質押”的“一站式”常识產權質押融資辦事链，辦事科技型中小企業，不但象征着兴業銀行在支撑小微企業上發力更加精准，营業更加流利，也表現出上海銀行業踊跃相應中心成长摆设、晋升本身專業程度，在摸索科技型小微企業辦事模式上，取患了新的功效。
1、 根基環境
2021年下半年，兴業銀行上海分行與虹口區常识產權局协同互助，經由過程“纯常识產權質押貸款”為某科技公司破解了融資窘境。该公司是一家重要從事廣電装备研發、出產、贩賣和與此相干的软件、體系集成等营業的企業，致力于辦事國度“三網交融”计谋。經區局與銀行访問领會，该企業當前处于轉型成长的關頭阶段，却因疫情缘由面對資金困难。在區局與兴業銀行的踊跃鞭策下，銀行選擇了该企業19項、评估价值1.2亿元的發現專利作為質押向其發放常识產權質押融資貸款，使企業以低于市場均匀程度的综合融資利率融資樂成，首批貸款實時到账，企業得以加大投入、深研技能，并借助財產春風，继续披荆斩棘。
2、 重要做法
融資樂成的暗地里，是虹口區常识產權局與兴業銀行上海分行阐扬所长，充實連系企業需求展開了有用的指导和精准的辦事，形成為了“政銀聯動+專業评估+绿色审批+線上質押”的“一站式”常识產權金融辦事链条。
一、高點站位的政銀聯動。本年以来，銀政两邊鼎力展開常识產權質押融資入園惠企举措，形成為了“常识產權+金融”的特點模式。通干预干與卷調研、大数据收集和平常访問，“初筛”辖區內科創企業常识產權環境和金融需求，再“精選”企業一對一對接，連系企業需求引入銀行供给方案，形成為了常态化的互通機制，既保障企業科技含量，又供给定制辦事，加速了融資過程。兴業銀行今朝已與市北工業園、同濟科技園等14家上海市常识產權會聚園區签定计谋互助协定，常识產權金融辦事获得進一步延长。本次案例中的企業也是區局在展開企業科創板上市常识產權“體檢“的進程中挖掘的。
二、高度專業的价值评估。兴業銀行上海分行在常识產權的挑選與评价進程中，充實斟酌企業常识產權的特色與上風，高度器重其贸易价值和市場价值，供给卡利百家樂，科學、專業的价值评估，保障企業长处。為加强价值果断和强化危害節制，在引入第三方常识產權專業评估機構举行价值评估的同時，銀行也與评估公司商定，當该融資营業產生危害時，由评估公司协助举行常识產權的处理，形成為了質押融資闭環。
三、高效快捷的绿色审批。兴業銀行上海分行在纯常识產權質押方面，针白芸豆減肥,美白安瓶,對企業特别環境、特别需求“一企一议”，量身定制融資方案和金融辦事，并經由過程加速审查進度、優先放置审批等方法，缩减企業期待周期。较以往采纳的當局主导型的常识產權“銀行+科技担保機構+專利權反担保”間接質押模式比拟，担保流程加倍優化，企業融資本錢更低，今朝融資本錢最低可达2%。
四、高質周全的跟踪辦事。在質押融資推動進程中，區局還與金融機構為企業供给各項配套辦事。銀行自動為企業打點質押融資的線上挂号存案，帮忙企業减時候、少跑腿，力圖在1個事情日內完成電子化挂号。還可為正新氣密窗，企業供给便捷開戶、專業理財、代發工資等多項金融辦事；區局则為企業在常识產權计劃结構、運营轉化、维權庇护等方面出谋献策，實現高質量成长。
五、减免常识產權评估用度。兴業銀行常识產權質押金融產物，不收取企業任何评估用度等其他本錢，經由過程减费讓利，帮忙科技型有用節流財政本錢。
3、事情成效
兴業銀行上海分行從科技强國動身，以促成常识產權金融辦事為抓手，2021年整年，落地常识產權質押笔数31笔，質押挂号金额7.3亿元，笔数位居全市銀行第二名，在评常识產權笔数126笔，将来常识產權金融辦事產物潜力庞大。
一、解决科創企業融資窘境。企業經由過程無形資產得到資金来历，解决了很多中小科創企業因缺少重資產、短時間財政指標不優、缺乏典質物而致使的融資窘境，進一步拓宽了中小企業的融資渠道，支持企業立异成长。
二、协助企業评估常识產權价值。融資進程中，企業常识產權的市場价值得以评估，使企業明白焦點技能，增长谋劃信念，對企業加大科研投入，强化科技功效轉化具备鼓励感化，促成企業經由過程常识產權培養成长上風，鞭策常识產權資本向出產要素轉化。
三、鞭策銀行拓展辦事范畴。鞭策各銀行常识產權質押融資產物日益成熟，流程渐渐精简，路径不竭拓宽，辦事效力得以晋升，構成良性竞争，有益于整合更多資金支撑自立立异。以兴業為例，現已由上海分行中小企業部建立并带领常识產權質押融資專項小组，接洽行內各部五股通水管,分集思廣益。由履历丰硕的支行代表带教其他支行举行营業實操，确保各支行都能供给高質量的常识產權質押融資辦事。
4、履历启迪
一、進一步立异產物设计，優化营業流程。對具备常识產權施行能力和赢利能力的客戶制订一站式辦事方案，斥地审批绿通道，高效予以貸款，使贸易銀行在支撑科創型企業上發力更加精准。
二、加大保險或危害抵偿機制的介入深度。踊跃引入保險機制或设立危害抵偿基金配合介入，經由過程危害分管提高常识產權質押貸款代偿容忍度，為贸易銀行更多量量展開常识產權融資营業供给保障。當局层面强化政策供應，對企業展開常识產權質押融資供给贴息等搀扶，低落企業融資門坎。
三、加大與本能機能部分的信息互通kubet,構成辦事清单。與常识產權辦理部分、科技部分等强化互助，進一步聚焦辖區企業需求，創建根本库、辦事库或分级培養库，構成信息互通和协同共同機制，快速發掘企業融資需求，供给有用辦事。
四、加大常识產權質押融資鼓吹力度。機動應用當局網站、微信、报刊等媒體及政策宣讲等情势，提高社會對常识產權融資新模式、新產物的認知度和介入度。加大對樂成案例的总结鼓吹，踊跃指导成心愿、有前提的企業展開融資。
案例供给：兴業銀行上海分行中小企業部
十大典范案例（一）開創“專利允许收益權質押融資”新模式
十大典范案例（二）“地舆標记”質押赋能村落振兴
十大典范案例（三）闻名牌号質押立异民企融資新模式
供稿：常识產權成长促成处
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發表於 2024-1-29 20:08:59
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