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施行村落振兴计谋，是党的十九大做出的首要计谋摆设。作為屯子金融轨制的首要立异和金融辦事“三农”的重要抓手,“农房”財富典質貸款有助于盘活屯子存量資產，加强农業谋劃主體的融資能力。本文以河南省內黄中召乡為例，分解了當前金融支撑屯子盘活农房資產，支撑村落振兴面對的坚苦和問題，针對性地提出了政策建议，以期為解决村落振兴中的“荷包子”問題。
1、中召乡表面
中召乡，地处內黄县南部，东與濮阳市高新區新習乡交界，南連滑县四間房乡，西邻梁庄镇，北接後河镇。 區域面积58.9平方公里，辖28個行政村，截至2020年底，据县统计局口径统计，全乡戶数11183戶，戶籍生齿36451人。据從乡有關部分领會的環境，今朝全乡現有农房约1.3万套，全数未确權颁證。 以中召州里區為例，重要有东街、南街、西街構成，全长约1000米，現有临街門面商戶138戶，据從乡河山資本部分领會，临街門店中辦有出讓性子的临街地皮為零，全数為團體地皮或宅基地性子地皮。除少数州里大眾資本（如原供销社等）临街對外租赁外，其余全数為小我室第，虽打點有當局颁布的《團體地皮利用證》，但2018年陸续起頭丈量後，一向未举行不動產确權颁證，没法實現有用抵質押盘活融資。
2、融資環境阐發
在受访的138戶商戶中，在本地农信社有貸款的25戶，因成长营業必要，成心愿貸款的15戶，在資金呈現坚苦，需要時有貸款需求的商戶占20%。但受访的商戶中，80%以上為租赁門面谋劃，房主貸款需求偏低，因临街房地皮和房產性子制约，典質物不足的商戶占比靠近100%，此外约有2%商戶可供给在县城和濮阳購買的商品房作為貸款的典質物。详细環境以下表所示：
從上表阐發可以看出，因临街門市地皮性子和房產等不動產權属典質制约，辖內商戶没法實現典質融資，制约村落經濟成长。如上述临街地皮和房產能樂成打點出讓地皮和地上從属物性子變動，地皮和房產势必實現增值，按現行州里地皮和临街房產价值估算，138戶商戶临街房產占地面积约80亩，估价在50万元/亩，地价4000万元，修建面积约3300平方米，估价2000元/平方米，房价6600万元，总价值约在10600万元以上，按最低50%典質率，銀行馬桶不通,機構可為镇區供给5300万元以上的貸款，将為村落振兴延续供给有用融資。
3、坚苦和問題
（一）确權颁證尚不完美。衡宇產權證颁布不實時，存在农房挂号终了，庄家自有地皮确權發證事情還没有起頭，庄家還没有获得不動產确權證书。
（二）典質物价值难肯定。百香果茶包,因為农房散布范畴廣，地舆位置、交通前提、成长状态千差万别，价值评估难；加上没有構成完美的買賣市場、買賣不活泼，没有可供参考的比照物，也缺少一套耳蟎剋星，客觀、科學、正确的评估系统，市場价值难以正确订价。
（三）典質物难變現(流轉)。貸款呈現危害時，因為农房、地皮的特别性子，农房財富典質在實際操作中存在较多繁杂性和不肯定性，典質处理范畴十分狭小，且受地缘瓜葛影响，农房、宅基地在拍賣、讓渡時樂成率低，可能造成貸款债權悬空，缺少有用的危害防控手腕和东西。
（四）屯子產權配套政策缺失。固然“两權”典質貸款試點契合了县域經濟主體的資本及銀行貸款前提，融資主體可操纵农房等資本作典質申请貸款，可是與屯子產權相干的配套政策還没有出台，與屯子產權典質貸款相干的體系體例、機制和平台缺位，致使确權不容易、评估缺失、危害凸起，運作流程不畅玄關門設計，除狐臭方法,，典質貸款發下班作遭到制约。
4、相干建议
（一）加速展開确權颁證事情。建议當局加速确權發證速率，并經由過程當局平台實時下發获得农房和地皮產權證的庄家名单，便于有针對性地投放农房典質貸款，真正激活农夫手中的“甜睡本錢”。
（二）完美农房財權评估系统。建议當局部分出台專門的地皮价值和农房价值评估法子，按照市場原则，制订地皮价值和农房价值评估的参照尺度，為农房產權典質貸款展開供给参考。
（三）創建專家声險处理部分及抵偿機制。建议當局部分制订專門的危害处理轨制和流程，創建“农房”財富典質貸款抵偿機制，對“农房”財富典質貸款履行財務贴息，或设立“农房”財富典質貸款危害抵偿基金，指导金融機構踊跃参踊跃性，缓释农房產權貸款危害。
（四）鞭策深化屯子產權轨制鼎新。創建完美屯子地皮產權買賣平台，依靠不動產挂号中間平台，同一規范辦理屯子產權市場買賣。為實現典質、担保、讓渡和銀行貸款典質物处理、典質權實現缔造前提，創建健全屯子信誉系统。 |
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發表於 2024-1-29 19:55:57
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