2021年中國銀行業十大新闻

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金融助力小微企業延续加码，辦事中國經濟稳步前行

2021年，政策暖風频吹，金融支撑小微企業延续加码。2021年4月，銀保监會公布《關于2021年進一步鞭策小微企業金融辦事高質量成长的通知》，鞭策小微企業金融供應总量有用增加，質量、效力、效益较着晋升；两次周全降准落地開释持久資金约2.2万亿元，支农、支小再貸款利率下調0.25個百分點，指导金廚房清潔用品,融機構加大對小微企業的支撑力度。

銀保监會数据顯示，2021年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包含小微型企業貸款、個别工商戶貸款和小微企業主貸款）余额48.9万亿元，此中单戶授信总额1000万元及如下的普惠型小微企業貸款余额18.5万亿元，同比增速25.2％。

跟着各項政策的落地，更高效匹配的金融資本精准滴灌，小微企業将開释出更大活氣，中國經濟也将继续稳步前行。

　　專家點评

　　國度金融與成长實行室副主任、上海金融與成长實行室主任 曾刚

小微企業是我國經濟的首要構成部門，也是促成經濟增加、吸纳就業的首要氣力。新冠肺炎疫情以来，為更好地辦事支撑小微企業，政策层面临普惠金融大同通馬桶,支撑力度顯著加大。

2021年3月24日，國務院常務集會决议将普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信誉貸款支撑規劃進一步延至2021年末。2021年12月15日，國務院常務集會决议将普惠小微企業貸款延期支撑东西轉换為普惠小微貸款支撑东西，履行時候從2022年起到2023年6月尾；從2022年起，将普惠小微信誉貸款纳入支农、支小再貸款支撑規劃辦理，原用于支撑普惠小微信誉貸款的4000亿元再貸款额度可以轉動利用，需要時可進一步增长再貸款额度。

在政策的指导下，2022年小微企業金融辦事将获得進一步深化與增强，并為“六稳”“六保”供给有力的支持。

2

21家重要銀行绿色信貸余额超14万亿元，全力支撑“雙碳”方针實現

天下碳排放權買賣市場在2021年启動给銀行業带来更多介入和成长機遇。金融辦理部分也不竭强化對绿色成长的金融支撑，落實和阐扬好布局性貨泉政策东西的牵引動员感化，推出碳减排金融支撑东西，鞭策绿色低碳成长。

2021年11月，國務院常務集會决议在前期设立碳减排金融支撑东西的根本上，再设立2000亿元支撑煤炭干净高效操纵專項再貸款。《銀行業金融機構绿色金融评价方案》的公布也優化了绿色金融束缚鼓励機制。

截至2021年9月末，海內21家重要銀行機構绿色信貸余额达14.08万亿元，较年頭增加21％以上。

跟着羁系系统的不竭完美，產物逐步丰硕，相干立异延续提速，金融對绿色低碳成长的支撑感化愈發彰顯。

　　專家點评

　　中國銀行钻研院首席钻研员 宗良

2030年實現碳达峰、2060年實現碳中和是中國审時度势的肃静许诺。金融已成為绿色低碳成长的首要助推器，21家重要銀行機構绿色信貸余额达14万亿元以上就是明證。

在這個進程中，羁系機構缔造性提出的绿色金融支撑政策阐扬了首要感化。中國金融機構尽力鞭策金融產物立异，高度器重ESG投融資的成长，鞭策绿色债券的快速成长，通過量種方法支撑绿色轉型成长。绿色成长是全人類的配合理念，也是全人類配合价值觀的首要表示，與種族、宗教、政治無關。

中國事全世界绿色金融的首要提倡者和引领者，中國金融機構是首要的践行者，将来将踊跃對接國際尺度，器重增强全世界互助，不竭開辟绿色經濟金融成长的新場合排場，為實現“地球村”更绿、更美作出首要進献。

3

出台系列政策行動有用跟尾村落振兴，為配合富饶供给金融支持

2021年是巩固拓展脱贫攻坚功效同親村振兴有用跟尾的第一年。

金融辦理部分公布《關于深刻扎實做好于渡期脱贫生齿小额信貸事情的通知》《關于2021年銀行業保險業高質量辦事村落振兴的通知》《金融機構辦事村落振兴稽核评估法子》《支撑國故乡村振兴重點帮扶县事情方案》等文件，指导銀行機構加大信貸供應，确切知足脱贫生齿的信貸需求。

銀保监會数据顯示，2021年三季度末，涉农貸款余额42.6万亿元，在巩固拓展脱贫攻坚功效同親村振兴有用跟尾中，延续阐扬金融氣力，助力實現长效脱贫和配合富饶。

　　專家點评

　　中心財經大學中國銀行業钻研中間主任 郭田勇

中心經濟事情集會指出要周全推動村落振兴，中心屯子事情集會指出要聚焦財產促成村落成长。

金融是支撑村落振兴和實現配合富饶的關頭要素，金融辦理部分公布的金融支撑村落振兴的配套政策有助于進一步完美普惠金融系统，促成村落成长。

金融支撑可以或许從多個方面助力村落振兴，實現配合富饶。在巩固脱贫攻坚功效方面，可以或许知足农業谋劃主體和庄家成长的資金需求，并供给保險保障辦事；在农業成长方面，可以或许有用促成农業現代化，提高农業出產能力；在財產成长方面，可以或许為村落企業供给資金支撑和配套辦事，促成村落財產成长；在村落成长方面，可以或许為屯子根本举措措施扶植、情况庇护和绿色成长供给資金，改良屯子住民的糊口情况。

4

養老理財“四地四家”試點開闸，知足人民群浩繁样化養老需求

2021年12月6日，銀保监會連系國度養老或金融范畴鼎新試點區域，選擇“四地四家機構”举行的養老理財試點產物正式開售。產物具备持久性、稳健性、普惠性等特色，单家試點機構養老理財富品召募資金总范围限定在100亿元之內，試點刻日一年。同時，對峙根本治理，銀保监會延续清算名不符實的“養老”字样理財富品，保护養老金融市場杰出秩序。養老理財富品的出生，有助于加速成长多条理、多支柱養老保險系统。

将来，跟着更多養老金融產物参加老苍生（603883）的養老“菜单”，我國多条理、多支柱養老保險系统将加速成长，更好知足人民群浩繁样化養老需求。

　　專家點评

　　招商證券銀行業首席阐發師 廖志明

跟着中國經濟成长程度的大幅晋升，生齿诞生率降低，醫療前提改良，中國公眾均匀寿命增加，生齿老龄化問題日趋凸起，養老問題挑战较大。當前阶段，有需要加速成长多条理、多支柱養老保險系统，确切解决養老問題。

養老理財作為養老金融的首要组成，根本治理很是需要。養老理財的正式試點，象征着我國養老理財富品向規范成长迈出了關頭一步，對付銀行理財及養老金融成长具备重大意义。将来試點成熟後，可進一步推行，創建養老理財富品监管束度，知足泛博公眾養老的金融需求，助力老龄化社會成长。

5

出力增强轨制規制扶植，中國特點現代金融企業治理機制不竭完美

公司治理是金融企業深化鼎新、實現高質量成长的重要使命。2021年，銀保监汇聚焦凸起問題，加速补充轨制短板，延续完美同一和谐的銀行業保險業公司治理监管束度系统。将党的带领與公司治理有機交融延续推動，前後出台一系列根本轨制夯實公司治理羁系根底，公布绩效薪酬追索扣回的引导定見，完美股东许诺辦理轨制。同時，周全施行公司治理羁系评估，将评估成果與市場准入、現場查抄和高危害機構的鼎新重组和危害处理連系起来。

經由過程出力增强轨制扶植，延续深化公司治理鼎新，銀行業保險業公司治理質效稳步晋升，中國特點現代金融企業治理機制不竭完美。從2021年评估成果来看，被评為D级（较弱）及如下的機構占比降低0.77個百分點，此中被评為E级（差）的機構占比降低2.73個百分點。

　　專家點评

　　國度金融與成长實行室副主任、上海金融與成长實行室主任 曾刚

銀行機構公司治理問題一向备受羁系存眷。從過往的實践看，大股东直接干涉干與機構谋劃、對董事會和高管层举行幕後把持、經由過程违規聯系關系買賣举行长处運送、任意强占機構长处、少数董事的自力性和專業性紧张短缺等征象，是我國銀行機構公司治理存在的重要問題。

有鉴于此，羁系部分以規范重要股东、董事會成员、高档辦理职员、监視辦理职员举動為焦點，不竭推動羁系“补短板”，筑牢危害辦理屏蔽，為健全銀行業機構公司治理、防备重點危害隐患、促成電波拉皮,銀行業機構康健延续成长，供给了更加完美的轨制保障。

6

體系首要性銀行羁系系统确立，從“大而不克不及倒”走向“大而不會倒”

為進一步加强我國金融系统的不乱性和康健性，保障我國和全世界體系首要性銀行具备充沛的丧失吸取和本錢重组能力，防备“大而不克不及倒”，金融辦理部分不竭出台政策完美體系首要性銀行羁系法子。

2021年10月，人民銀行、銀保监會评估認定了19家海內體系首要性銀行，同時公布附加羁系劃定對這19家銀行提出更严酷的附加本錢请求；11月，《全世界體系首要性銀行总丧失吸取能力辦理法子》出台，對國際羁系请求進一步落地。

在新的羁系框架下，體系首要性銀行需接管分外的“束厄局促”，相干辦法有益于節制其非理性扩大和體系性危害的堆集，促成其向多元化、综合化的標的目的轉型。這是我國羁系為“大而不克不及倒”銀行開出的“本土藥方”，從而走向“大而不會倒”。

專家點评

　　中國人民大學中國本錢市場钻研院聯席院长、人大重阳高档钻研员 赵锡軍

2021年10月，人民銀行、銀保监會從范围、聯系關系度、可替换性和繁杂性四個维度评估認定了19家海內體系首要性銀行，同時公布附加羁系劃定對這19家銀行提出更严酷且差别化的附加本錢请求。

進入體系首要性銀行名单的銀行，必要按照本身谋劃特色、危害和辦理状态，制定團體层面的規复規劃和处理規劃，創建本錢內涵束缚機制，提高本錢內生堆集能力，确切阐扬@本%67R68%錢對营%mPv7R%業@成长的@引%S6T69%导和束%M2p69%缚@感化。

這標记着我國體系首要性銀行羁系框架的周全确立和進一步完美，也象征着與國際羁系的進一步接轨，我國的贸易銀行要從“大而不克不及倒”真正走向“大而不會倒”。

7

　　健全房地產調控长效機制，促成行業良性轮回和康健成长

對峙“屋子是用来住的、不是用来炒的”定位，2021年，金融辦理部分渐渐落地了銀行業金融機構房地產貸款集中度辦理轨制，完美房地產開辟貸款、小我住房貸款羁系请求，各地也纷繁出台差别化住房信貸政策，人民銀行、銀保监會還结合公布了《關于做好重點房地產企業危害处理項目并購金融辦事的通知》。

一系列政策的出台，健全房地產調控长效機制，在严查谋劃貸违規調用于房地產范畴等問題的同時，也對“刚需”群體的公道需求举行保障，渐渐起到稳地价、稳房价、稳预期的结果，促成了房地財產良性轮回和康健成长。

数据顯示，2021年11月末，小我住房貸款余额38.1万亿元，當月增长4013亿元，较10月多增532亿元，對别傳递出保护房地產市場康健成长、保护住房消费者正當權柄的政策旌旗灯号。

　　專家點评

　　中國民生銀行首席钻研员 温彬

比年来，房地財產增长值占GDP的比重顯現稳步上升趋向，從2008年的4.6％到达2020年的7.2％，房地財產的稳健成长對國民經濟安稳運行具备首要影响。

8

14家收集平台企業被约谈，强化反垄断和避免本錢無序扩大

2021年上半年，金融辦理部分结合约谈14家從事金融营業的收集平台企業，對峙金融营業必需持牌谋劃，對付同類营業、同類主體等量齐觀，對违法违規金融勾當“零容忍”，果断禁止羁系套利。

依律例范和羁系收集平台企業金融营業，是實現金融治理系统和治理能力現代化的必由之路，也是金融助力經濟高質量成长的急迫必要。跟着羁系延续深刻，金融垄断與本錢無序扩大已获得有力停止。

在针對14家收集平台企業的整改中，金融辦理部分前後提出上千個問題，此中大部門已获得踊跃相應，一半摆布已落地，2021年末前将获得更顯著的本色希望。

　　專家點评

　　中關村互聯網金融钻研院院长 刘勇

比年来，收集平台企業在成长金融科技、提高金融辦事效力和普惠性方面阐扬了踊跃感化，但與此同時，這些企業基于范围、技能、数据、尺度等上風施行垄断的問題日趋凸起，也在必定水平上按捺了市場自由和立异前進。

2021年上半年，金融辦理部分结合约谈14家從事金融营業的收集平台企業，對其在强化持牌谋劃原则、防备本錢無序扩大、冲破信息垄断、完美公司治理、增强消费者權柄庇护等方面均提出明白请求。

将来，跟着各項羁系整治事情的深刻推動和营商情况的不竭改良，将有用激起市場主體活氣和科技立异，鞭策平台經濟規范延续康健成长。

9

多地上演归并重组案例，中小銀行鼎新進入加快期

2021年中小銀行新一轮鼎新加速推動。

一方面，金融辦理部分指导中小銀行归并重组夯實本錢，辽宁、四川、山西、陕西、河南等多地上演中小銀行归并重组案例，共触及30多家銀行機構。

另外一方面，针對中小銀行保險機構公司治理亏弱、專業人材缺乏的共性問題，銀保监會加速鞭策中國金融人材库扶植事情，补充中小銀行專業人材缺少的短板。

中小銀行是我國銀行業首要的構成部門，也是成长普惠金融、辦事民营小微企業的首要氣力。比年来，金融辦理部分從促成經濟高質量成长和金融不乱大局動身，兼顾推動中小銀行深化鼎新和危害化解事情，指导中小銀行回归根源、專注主業获得實效。

　　專家點评

　　秦农銀行首席钻研员、复旦大學金融钻研院兼职钻研员 董希淼

2021年，面临繁杂多變的表里部情势，中小銀行在增强辦事實體經濟的同時，计谋酵素產品,定位、营業模式、危害辦理等方面的差别化日趋较着。

支撑中小銀行稳健成长要有新思惟、新法子、新行動。中小銀行不只是我國銀行系统的弥补，而是多条理、廣笼盖銀行機構系统的首要部門，是辦事小微企業和個别工商戶的主力軍。要進一步優化政策支撑，改良金融羁系，用好金融科技，鼎力培育一批具备“專精特新”上風的中小銀行，出力扭轉中小銀行多而不强的近况。

公然上市是中小銀行弥补本錢、晋升辦理的首要方法，應優先支撑更多的中小銀行上市。组建省级城商行、市级农商行有助于中小銀行抱團取暖和、化解危害，應在市場化、法治化的原则下推動和深化。中小銀行本身要不竭完美公司治理，變化體系體例機制，增强人材培育，加强延续成长與危害防控的內生能力。

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“跨境理財通”、债券“南向通”起航，海內投資者進一步融入全世界金融市場

2021年以来，中國金融市場對外開放驶入快車道。2021年9月，粤港澳大湾區專属跨境理財機制“跨境理財通”正式启動。同期，中國人民銀行、香港金融辦理局公布结合通知布告，于9月24日正式展開香港與內地债券市場“南向通”互助，容许內地機構投資者經由過程內地與香港根本辦事機構毗連，投資香港债券市場。

“跨境理財通”、债券“南向通”落地，讓海內投資者在國際金融市場设置装备摆设資產的空間進一步拓宽。“跨境理財通”的启動為三地資金要素的跨境自由活動，鞭策實現更高程度的本錢項目開放，促成三地之間金融辦事業的開放和聯通搭建桥梁，同時也丰硕了本地住民的理財方法。

　　專家點评

　　光大銀行金融市場部宏觀钻研员 周茂華

這是大湾區金融成长的首要里程碑，预示着我國金融業深化高程度對外開放又向前迈出一大步。它将鞭策我國金融業雙向開放。

此前我國本錢账戶下的資金收支和投資重要經由過程內地與相干互認的基金、及格境內機構投資者（QDII）、人民币及格境內機構投資者（RQDII）、债券通、沪港通等。它的開通為小我投資者介入境外市場供给了便當；同時為小我與機構介入境外债券市場拓宽了投資渠道，将知足投資者多元化投資與危害辦理需求。它将鞭策我國相干轨制與國際法则的接轨。

海內為此做了不少事情，包含境表里监管束度和谐，投資者正當權柄保障，買賣機制跟尾，付出、结算和托管等根本举措措施互聯互通等。展開這些丹參,事情自己将推動海內高程度轨制開放與國際通行法则、轨制相跟尾，促成海內全世界優良資本有用活動、设置装备摆设。