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標題: 民营企業的55種實用融資方式(下) [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-1-29 19:19
標題: 民营企業的55種實用融資方式(下)
导读：立异融資方法，扩宽民营企業的融資渠道，知足民营企業成长的公道資金需求，是金融機構的首要责任，也是各级當局的實際义務。本文汇总了民营企業的55種适用融資方法，建议保藏！

自2003年1月1日起實施的《中華人民共和國中小企業促成法》，為改良中小企業谋劃情况，促成中小企業康健成长，扩展城乡就業，起到首要感化。各地銀行或非銀行金融機構為促成中小企業融資成长，采纳了很多辦法，經由過程金融轨制立异，供给多種融資辦事，起頭较着地改良中小企業的融資情况。

周全實現小康社會，离不開民营企業的不乱和成长。但是，我國持久以来民营企業發展成长的紧箍咒——融資坚苦、貸款坚苦等問題，仍然紧张制约着民营企業的保存與成长，成為最大的“瓶颈”，必要深化金融體系體例鼎新，從轨制层面推動解决。

立异融資方法，扩宽民营企業的融資渠道，知足民营企業成长的公道資金需求，是金融機構的首要责任，也是各级當局的實際义務。中小企業的融資布局跟着中小企業生命發展周期的分歧，顯現周期變革趋向。同時，中小企業權柄融資與债務融資的渠道多種多样，在分歧的成长阶段，中小企業融資方法的選擇也表示出阶段性特性。

各地履行和立异的中小企業融資方法，汇总起来，嫁接器,有如下55種，收拾摆列出来，供列位民营企業家参考。

41.遊览景區資產證券化

指将遊览景區中缺少活動性，但具备将来不乱收益現金流的資產聚集起来，構成一個資產包，經由過程布局性重组将其變化為可以在金融市場上出售和畅通的證券。

如许的融資進程，實在質是遊览企業及遊览項目標資產證券化，将遊览景區資產的预期現金流轉换為可買賣的金融證券,經由過程證券的贩賣得到實際可用資金。其焦點是分手和重组資產中的危害和收益，使其订价和從新设置装备摆设更加公道和優化。

42.异地结合协作貸款

有些中小企業產物销路很廣，或是為某些大企業供给配套零部件，或是企業團體的疏松型子公司，在出產协作產物進程中，必要弥补出產資金。

這類環境可以追求一家主理銀行牵頭，對團體公司同一供给貸款，再由團體公司對协作企業供给需要的資金，本地銀行共同举行合同监視。也可由牵頭銀行同异地协作企業的開戶銀行連系，分頭供给貸款。

43.抵偿商業融資

抵偿商業融資固然不是直接解决企業資金需求問題，但也是削减企業當期本錢付出，有用實現企業谋劃成长的金融方法。

抵偿商業融資是指外洋向海內公司供给呆板装备、技能、培训职员等相干辦事等作為投資，待该項目出產谋劃後，海內公司以该項目標產物或以约養生泡腳藥包，定的法子予以了偿的一種融資模式。

一、直接產物抵偿：國際抵偿商業融資的根基情势。即以引進的装备和技能所出產出的產物返销给對方，以返销价款了偿引進装备和技能的价款。该種方法请求出產出来的產物在機能和質量方面必需合适對方请求，可以或许知足國際市場需求尺度。

二、其他產物抵偿：企業不因此入口装备和技能直接出產出的產物，而因此两邊协议的原質料或其他產物来典質偿装备和技能的入口价款。

三、综合抵偿：這類現實是上述两種分歧融資方法的综合利用。即對引進的@装%13575%备或技%79g5H%能@，部門用產物了偿，部門用貨泉了偿。了偿的產物可所以直接產物，也能够是間接產物。企業可按照本身資金状态、出產谋劃能力等身分，與對方约定详细的抵偿方法。

44.出口創汇貸款

對付出產出口產物的企業，銀行可按照出口合同，或入口方供给的信誉签證，供给打包貸款。對有現汇账戶的企業，可以供给外汇典質貸款。對有外汇收入来历的企業，可以凭结汇凭證获得人民币貸款。對出口遠景看好的企業，還可以商借必定数额的技能革新貸款。

45.BOT項目融資

BOT(Build-Operate-Transfer)即扶植→谋劃→讓渡，是私营企業介入根本举措措施扶植，向社會供给大眾辦事的一種方法。

中國一般称之為“特许權融資方法”，是指國表里投資人或財團作為項目倡议人，從當局得到根本举措措施項目標扶植和運营特许權，然後组建項目公司，承當该項目標投資、融資、扶植、谋劃和保护，并收受接管本錢、了偿债務、赚牟利润。

在协定劃定的特许刻日內，允许其融資扶植和谋劃特定的公用根本举措措施，好比收费公路、發電厂、铁路、废水处置举措措施和都會地铁等根本举措措施項目，并准予其經由過程向用戶收取用度或出售產物以了债貸款，收受接管投資并赚牟利润。

當局對這一根本举措措施有监視權，調控權，特许期满，签约方的私家企業将该根本举措措施無偿或有偿移交给當局部分。

46.PFI融資模式

PFI(Private Finance Initiative)，英文原意為“私家融資勾當”，在我國一般译為“民間自動融資”，是英國當局于1992年提出的，在一些西方發財國度渐渐鼓起的一種新的根本举措措施投資、扶植和運营辦理模式。

PFI的底子在于當局從私家处采辦辦事，今朝這類方法多用于社會福利性子的扶植項目，比方教诲或民用修建物、大眾平安举措措施、病院能源辦理或公路照明等。

固然PFI来历于BOT，也触及項目標“扶植→谋劃→讓渡”問題，但作為一種自力的融資方法，與BOT比拟有本身的特色：項目主體单一，項目辦理方法開放，可履行周全的代辦署理制，合同期满後項目運营權的处置方法機動等。

47.TOT融資

TOT(Transfer-Operate-Transfer)是“移交→谋劃→移交”的简称，指當局與投資者签定特许谋劃协定後，把已投產運行的可收益大眾举措措施項目移交给民間投資者谋劃，凭仗该举措措施在将来若干年內的收益，一次性地從投資者手中融得一笔資金，用于扶植新的根本举措措施項目;特许谋劃期满後，投資者再把该举措措施無偿移交给當局辦理。

TOT方法與BOT方法是有较着的區此外，它不需直接由投資者投資扶植根本举措措施，是以避開了根本举措措施扶植進程中發生的大量危害和抵牾，比力輕易使當局與投資者告竣一致。TOT 方法重要合用于交通根本举措措施的扶植。

48.PPP融資模式

PPP(Public Private Partnership)，即大眾部分與私家企業互助模式，是大眾根本举措措施的一種項目融資模式。在该模式下，鼓動勉励私家企業與當局举行互助，介入大眾根本举措措施的扶植。

從大眾奇迹的需求動身，操纵民营資本的財產化上風，經由過程當局與民营企業两邊互助，配合開辟、投資扶植，并保护運营大眾奇迹的互助模式，即當局與民营經濟在大眾范畴的互助火伴瓜葛。

互助各方介入某個項目時，當局其實不是把項目標责任全数轉移给私家企業，而是由介入互助的各方配合承當责任和融資危害。

與BOT比拟，PPP模式中，當局對項目中後期扶植辦理運营進程介入更深，企業對項今朝期科研、立項等阶段介入更深。當局和企業都是全程介入，两邊互助的時候更长，信息也更對称。

49.眾筹模式

译自Crowdfunding，即公共筹資或大眾筹資，香港译作“大眾集資”，台灣译作“大眾募資”。由有缔造能力但缺少資金的人倡议，對筹資者的故事和回报感樂趣的并有能力的人跟投，由毗連倡议人和支撑者的互聯網终端作為平台，具备低門坎、多样性、寄托公共氣力、注意創意的特性，是指一種向大眾募資，以支撑倡议的小我或组织的举動。

一般而言是透過收集上的平台毗連起援助者與提案者。大眾募資被用来支撑各類勾當，包括灾难重修、民間集資、竞選勾當、創業募資、艺術創作、自由软件、设计發現、科學钻研和大眾專案等經由過程互聯網集資，合适小企業、艺術家或@小%1P68L%我對公%7LaaA%家@展現他们的創意。

50.小我拜托貸款

中國扶植銀行、民生銀行、中信實業銀行等贸易銀行接踵推出了融資营業品種——小我拜托貸款。即由小我拜托供给資金，由贸易銀行按照拜托人肯定的貸款工具、用处、金额、刻日、利率等，代為發放、监視、利用并协助收回的一種貸款。

打點小我拜托貸款的根基步伐是：(1)由拜托人向銀行提出放款申请。(2)銀行按照两邊的前提和请求举行選擇配對，并别离向拜托方和告貸方推介。(3)拜托人和告貸人两邊直接碰頭，就详细事項和细節如告貸金额、利率、貸款刻日、還款方法等举行洽商协商并作出决议。

(4)假貸两邊谈妥请求前提以後，一块儿到銀行并别离與銀行签定拜托协定。(5)銀行對假貸人的資信状态及還款能力举行查询拜访并出具查询拜访陈述，然後假貸两邊签定告貸合同并經銀行审批後發放貸款。

51.天然人担保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了天然人担保貸款营業，此後工商銀行的境內機構，對中小企業打點刻日在3年之內信貸营業時，可以由天然人供给財富担保并承當代偿责任。

天然人担保可采纳典質、權力質押、典質加包管三種方法。可作典質的財富包含小我所有的房產、地皮利用權和交通運输东西等。可作質押的小我財富包含储备存单、凭證式國债和记名式金融债券。

典質加包管则是指在財富典質的根本上，附加典質人的連带责任包管。若是告貸人未能定期了偿全数貸款本息或產生其他违约事項，銀即将會请求担保人實行担保义務。

52.民間告貸融資

即民間假貸，是社會經濟成长進程中相對付國度正規金融行業自觉構成的一種民間融資信誉情势，在我國有着长遠的汗青和深挚的傳统。民間假貸，是指天然人、法人、其他组织之間及其互相之間举行資金融通的举動。

具备以下情景之一，可以視為具有合同法第二百一十条關于天然人之間告貸合同的見效要件：(一)以現金付出的，自告貸人收到告貸時;(二)以銀行轉账、網上電子汇款或經由過程收集貸款平台等情势付出的，自資金达到告貸人账戶時;

(三)以单子交付的，自告貸人依法获得单子權力時;(四)出借人将特定資金账戶安排權授權给告貸人的，自告貸人获得對该账戶現實安排權時;(五)出借人以與告貸人商定的其他方法供给告貸并現實實行完成時。

2015年8月最高人民法院公布的《關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的劃定》，明白了民間假貸“两線”：第一条線是民事法令應予庇护的固定利率，為年利率護肝產品推薦，24%;第二条線是年利率36%，跨越這個利率程度的假貸合同為無效。

53.企業間假貸融資

企業與企業之間的假貸，被纳入民間假貸的范围。法令所庇护的企業間假貸，主如果企業為了出產谋劃必要所举行的融資。與本来单一贯銀行得到資金路子比拟，扩展了融資的渠道。

對付企業與企業之間的假貸，依照中國人民銀行1996年公布的《貸款公例》和最高人民法院相干司法诠释的劃定，一般以违背國度金融羁系而被認定為無效。

這一轨制性劃定在司法界被持久遵照，必定水平上對付保护金融秩序、防备金融危害，阐扬了首要感化。可是，實際中企業間存在的庞大假貸需求，催生了一系列企業之間的間接假貸運作模式。

很多企業特别是中小微企業在谋劃進程中存在着周轉資金欠缺、融資渠道不顺畅的成长瓶颈，企業經由過程民間假貸或互相之間拆借資金，成為融資的首要渠道。

為了規避企業之間資金拆借無效的劃定，很多企業經由過程子虚買賣、名义聯营、企業高管以小我名义假貸等方法举行民間融資，致使企業危害大幅增长，民間假貸市場秩序遭到粉碎。

企業與企業之間的假貸合同是不是有用，要看合同是不是為出產和谋劃必要而订。若是作為一個出產谋劃性企業不搞出產減肥茶飲,谋劃，把錢拿去放貸，酿成專業放貸人，乃至從銀行套取現金再去放貸，如许的合同無效，假貸不被法令庇护。企業間假貸归入民間假貸范畴辦理，且有前提地解禁，提高了資金的操纵率和活動性。

54.P2P收集假貸

自2013年以来，我國P2P收集假貸呈現井喷式成长。P2P網貸平台不但数目增加，假貸種類和方法也在不竭扩大。

我國已形成為了有别于外洋P2P網貸模式的新特色，同時也發生了平台脚色繁杂、羁系主體缺位、信誉體系缺少等新問題。

2015年9月1日起施行的《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的劃定》，2015年7月中國人民銀行、公安部、財務部等十部委结合印發的《關于促成互聯網金融康健成长的引导定見》，都劃定了對P2P網貸平台規范辦理的详细政策，明白了網貸平台的信息中介性子，请求網貸平台不得供给增信辦事，有力地促成和保障我國收集小额假貸本錢市場康健成长。

55.股權投資基金和創業投資基金收益

國度鼓動勉励民間本錢设立重要投資于大眾辦事、生态環保、根本举措措施、區域開辟、计谋性新兴財產、先辈制造業等范畴的財產投資基金。當局可使用財務性資金，經由過程認購基金份额等方法對民間本錢设立的財產投資基金予以支撑。

以上就是民营企業的55種适用融資方法下篇的全数內容。民营企業是一個巨大的群體，涵盖着國民經濟的各個范畴，既有大中型企業，也有小微企業。

而企業成长离不開資金的鞭策，但“融資难”與“融資贵”問題已成為企業成长的首要制约。為加速企業融資速率，鞭策解决企業融資难征象，立异企業股權融資模式，為企業打造杰懶人減肥，出的融資生态圈。

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