谷澍用一個字总结农行半年报 認為市場對銀行估值存在误解
21世纪經濟报导 记者李愿 北京报导8月29日下战书，农業銀行（601288.SH/1288.HK）公布的2022年半年报顯示，截至6月末，该行总資產范围达32.43万亿元，较去年底增加11.5%；貸款总额為18.81万亿元，较去年底增加9.5%；存款总额為24.12万亿元，较去年底增加10.1%；不良貸款率為1.41%，较去年底降低0.02個百分點，資產質量延续連结不乱。
事迹方面，上半年农業銀行實現業務收入3871.96亿元，同比增加5.9%；归属于上述公司股东净利润1289.45亿元，同比增加5.5%。
當日下战书，农業銀行董事长谷澍率农業銀行副行长张旭光、副行长林立、副行长徐瀚和董事會秘书韩國强出席公布會，答复了包含21世纪經濟报导记者等市場存眷的10多個問題。
“用一個字来形容农業銀行上半年的谋劃環境和将来谋劃走向，我想‘韧’字能最正确地刻画，韧性就是咱们血管清道夫,面临各類打击和挑战，咱们有更强的抗压能力和强度。”谷澍在事迹公布會上总结道。
對付下半年红利環境，谷澍暗示，咱们對中國經濟很是有信念，以是@咱%TuL2K%们對本%fL2v1%身@的成长遠景也颇有信念，下半年农業銀行红利可以或许連结安稳增加，為投資者交上一份高質量的答卷。
公布會上，谷澍還谈到市場對中國的銀行举行估值時的误會，“如今本錢市場對付全部銀行的估值，是很是偏低的，咱们一谈到逆周期辦理，一谈到宏觀谨慎，仿佛這就是和市場化的谋劃理念是抵牾的。究竟上，若是咱们放眼全世界，大師就會把這問題看得更清晰一些，任何銀行都是和宏觀經濟状态高度绑定的。”
“銀行是一個特别的企業，銀行自己就有缓释危害、保护宏觀經濟體系不乱的感化。經濟下行時，若是銀行简略地紧缩貸款，往旧事與愿违，宏觀經濟最後没搞好，銀行本身的微觀的谨慎現實上也不必定能获得好的成果。以是如今把微觀谨慎和宏觀谨慎相同一，實際上是一個全世界的共鸣。”谷澍暗示。
拨备笼盖率會继续有序降低一個時代
本年4月13日，國務院常務集會提出，鼓動勉励拨备程度较高的大型銀行有序低落拨备笼盖率，當令應用降准等貨泉政策东西，鞭策銀行加强信貸投放能力。
財报顯示，截至6月末，农業銀行拨备笼盖率為304.91%，比去年底上升5.汽車清新除臭劑,18個百分點，但较一季度末的307.50%降低近3個百分點。貸款减值筹备余额8064亿元，近年初增长697亿元。
“综合起来果断的話，拨备笼盖率應當會继续有序降低一個時代，详细到甚麼程度，這個時代有多长，還要看宏觀經濟運行的環境。”谷澍称。
谷澍诠释称，拨备计提的政策包含两個方面：一個是新提几多拨备，二是存量拨备筹备開释几多，终极的拨备笼盖率数占有這两個身分决议。
谷澍暗示，對付新提拨备，农業銀行依然會對峙谨慎的原则，依照管帐准则和羁系请求来提取拨备；對付存量拨备，农業銀行會按照逆周期辦理的要乞降必要，公道地開释存量拨备，如许既支撑實體經濟的成长，同時又使投資者回报可以或许連结在一個比力不乱的程度上。
後4個月信貸同比多增趋向大要率持续
財报顯示，本年上半年农業銀行各項貸款总额达18.81万亿元，新增1.64万亿元，增速9.5%。此中，小我貸款新增3662.12亿元，增速5.1%，增量、增速均领先同行；對公貸款增量跨越1万亿元，余额冲破10万亿元，增速达11.86%。
央行数据顯示，本年7月人民币貸款增长6790亿元，同比少增4042亿元。谷澍先容称，依照央行口径，农業銀行人民币各項貸款當月新增了1681亿元，较客岁7月份多增了378亿元。
“8月份，如今可以比力有掌控地說，咱们這個月的信貸投放量會跨越客岁8月单月的投放量，7月、8月持续两個月单月的信貸投放量都跨越了客岁同期的单月投放量。後面另有4個月，咱们果断這類信貸增加幅度的态势，即跨越客岁同期的信貸投放量這類态势，大要率是可以或许持续的。”谷澍暗示。
對付上述果断，谷澍進一步诠释称，截至7月尾，农業銀行已审批的對公信貸储蓄达2.12万亿，较客岁7月末多了近6000亿元，“到上個礼拜，储蓄量進一步增加到了2.47万亿，比客岁同期多了快要8千亿，固然最後不必定都能投放，但這两個数据阐明咱们有一個比力不乱的信貸储蓄量。”
“小我信貸的储蓄量要比對公信貸的储蓄量要弱一些，但從储蓄量来看的話，對公多出来的部門可以或许笼盖小我降低的部門。”谷澍同時先容。
谷澍暗示，7月信貸数据低于预期是临時性，主如果受房地產预期偏弱的影响，從中持久来看，依然属于經濟增加方法轉型進程中的一種颠簸，“新旧動能的轉换不成能是風平浪静的，7月份的颠簸其實不必定代表趋向，後续在一揽子宏觀經濟不乱大盘政策辦法的支撑下，有用投資會稳步扩展、消费會渐渐稳下来。”
“此外，房地產预期也會逐步趋稳，全部城镇化的過程，如今确切是呈現邊際趋缓，但這是一個必要在很长的時候里渐進實現的進程，不會在很短的時候里就呈現断崖式的降低。”谷澍認為。
對付储蓄的貸款投向方面，谷澍先容：一是继续加大根本举措措施項目信貸投放，自動對接政策性開辟性金融东西，加大根帶夜燈纸巾盒,本举措措施重大工程和重點項目信貸投放；二是進一步戒菸棒，提高“三农”县域貸款占比；三是延续晋升小微企業的金融辦事質效；四是强化制造業、科創企業等重點范畴金融辦事；五是支撑刚性和改良性住房信貸需求。
下半年加大對房地產行拇囊炎貼,業融資支撑力度
財报顯示，截至6月末，农業銀行房地財產貸款余额為8428.66亿元，较去年底增长1.49%，不良貸款率升至3.97%；法人房地產貸款余额為4598.31亿元，较去年底增长295.21亿元；小我住房貸款余额為53444.46亿元，较去年底增长1.9%。
张旭光先容，上半年，农業銀行房地產開辟貸款增量和增速在可比同行應當是压倒一切的。
“房地產存量對公貸款資產質量确切是遭到了必定的压力，主如果前期有一些扩大比力快、欠债程度高、少数大型民企的危害延续表露。”张旭光先容称，咱们看到今朝為止這個表露比力充實，并且整體房地產對公貸款余额量在同行里也不是很大的，以是這個危害是可控的。
對付下半年农業銀行房地產貸款投放，张旭光暗示，农業銀即将落實央行和羁系部分的政策导向，對峙营業成长與危害防控并重的原则。
一是信貸政策方面，一方面加大對房地產行業的融資支撑力度，連结房地產融資渠道的不乱通顺；因城施策、支撑刚性和改良性住房需求。踊跃知足各種房地產企業的公道融資需求，尽力連结房地產貸款安稳運行，“這個咱们重點夸大進一步凸起住房的民生属性，重點支撑保障性住房、租赁住房、共有產權住房、普互市品住房等民生項目。”张旭光暗示。
另外一方面，继续提高房地產危害精准防控能力，有用區别详细項目危害和企業團體危害，不搞一刀切，不盲目抽貸、断貸、压貸。
二是延续增强房地產的危害监控，進一步强化房地財產務全流程的危害防控，“一戶一策”，安妥推動坚苦房企的危害化解。
三是經由過程支撑項目并購等多種金融手腕，自動支撑共同处所當局推動保交楼，全力做好保交楼，稳民生的金融辦事。
林立還先容了农業銀行小我住房貸款的相干環境，對付下半年小我住房貸款投放的放置，其暗示，下半年该即将增强小我住房貸款营業的兼顾，進一步加大貸款投放的力度：一是自動對接頭部企業、優良二手房中介，進一步增强了总對总、分對分互助，從泉源上拓展小我住房貸款营業储蓄；二是踊跃展開產物立异，不竭提高立异不同化金融辦事的能力；三是延续展開营業流程的優化，包含進一步简化客戶申报資料，得當調解客戶审批的門坎，優化主動审批的法则等；四是加大科技支持，有针對性地加速配套的IT體系的扶植，助力全行晋升項目营销辦理能力。
對付“保交楼”的環境，林立先容，农業銀行前瞻養髮產品，性周全展開“保交楼”環境排查，存在“保交楼”危害的楼盘1112個，触及過期按揭貸款余额12.3亿元，占全行按揭貸款余额的0.023%，實時采纳辦法，多方协同推動危害化解和住房消费者權柄保障。“經由過程各方配合的尽力，今朝已有746個項目纳入处所當局保交楼辦理的空氣，此中已有60個項目到达交付的前提，正在陸续打點交付的手续。”
别的，對付少部門小我住房貸款客戶提早還款的環境，林立暗示，该行一方面将為客戶提早還款供给便當，包含做好申请受理、公道减免违约金；另外一方面依靠该行大財產辦理系统，有针對性加大對小我住房貸款客戶辦事的力度，更好地知足客戶資金，做好民生金融、財產金融的辦事。
AUM增加高于掌銀MUA增加
財报顯示，截至本年6月末，农業銀行掌上銀行月活泼客戶数（MAU）超1.64亿戶，新增1177万戶，連结同行领先。小我掌銀注册客戶数达4.34亿戶，较上年底增长0.24亿戶，上半年買賣金额39.4万亿元；企業掌銀客戶数476.2万戶，较上年底增长61.2万戶。
徐瀚暗示，农業銀行認為掌上銀行是此後銀行和客戶交互重要的渠道和界面，“這是一個兵家必争之地，所所以全力成长掌銀营業的。”
“掌銀月活泼客戶到达1.64亿戶，较上年底增长1177万戶，增量和存量都連结同行第一，這個不是相差几万戶，而是一個数目级的，而且差距還在拉大。”徐瀚暗示，跟着MUA（月活泼用戶）的變大，也會拉動AUM（6月末為17.5万亿元）增加，“近两年农業銀行AUM的增加高于MUA，證實咱们的增加是高速的，并且是高質量的。”
月活泼客戶增加的暗地里是农業銀行聚焦用戶體驗，徐瀚先容，该行對掌上銀行一些重點功效举行了十几回、几十次的更新迭代，不竭地優化功效點；同時，针對特定人群的產物组合和產物化设计，比方增强掌銀村落版迭代優化，截至6月末，掌銀村落版月活客戶数达902万戶，较上年底增长562万戶。
不外，徐瀚也暗示，掌上銀行作為低落網點辦事本錢的一個首要手腕，其實不會把所有人都绑到線上去低落本錢，要均衡好客戶辦事，尽力做到線上、線下协同辦事，為客戶供给最優良的辦事，“有些工具應當在線上做，有一些特别人群線下也要做，這才是阐扬农行線上、線下两個上風。”
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