網商銀行貸款不良率連年攀升,曾多次被罚,2022年更加严峻?
20邱大睿,22年4月29日，蚂蚁團體倡议建立的網商銀行颁布2021年年报。年报顯示，網商銀行2021年的事迹實現大幅增加，此中業務收入139.03亿元，同比增加61.33%；净利润20.92亿元，同比增加62.74%。截至2021年底，網商銀行的資產总额為4258.3亿元，而2020年底则為3112.56亿元；欠债总额4078.90亿元，2020年同期為297.27亿元；所有者權柄179.40亿元，2020年同期為139.89亿元；欠债及所有者權柄4258.31亿元，2020年同期為3112.56亿元。
按照先容，截至2021年底，網商銀行数字信貸累计辦事的小微企業谋劃者达4553万戶。因為基数大，新用戶增速较2020年有所放缓。近来一年的新增用戶中，跨越80%的用戶此前從未得到過銀行的谋劃性貸款。
網商銀行称，该行有用知足了小微谋劃者貸款“短、小、频、急”的需求，2021年，约70%的小微用戶均匀貸款時长在三個月之內， 跨越70%的单笔貸款利錢付出不高于100元，普惠小微貸款总體利率持续4年降低。
此中，县域和西部地域的营業增速顯著高于都會和东部地域。2021年，县域客戶数增幅较染髮粉餅,都會客戶增幅超過跨過7.4%，昔時貸款金额增幅超過跨過17.4%；西部地域客戶增幅比东部地域超過跨過14%，昔時貸款金额增幅超過跨過32%。
資料顯示，網商銀行于2015年6月25日正式開業，是由蚂蚁團體倡议，原銀保监會核准建立的中國首批民营銀行之一，致力于解决小微企業、個别戶、谋劃性庄家等小微群體的金融需求。
截至今朝，蚂蚁團體仍為網商銀行第一大股东，持股30%；其次為万向三农團體，持股26.78%，宁波市金润資產谋劃有限公司持股19.48%，上海复星工業持股15.22%，杭州禾博士電子商務有限公司持股4.87%，金字食物持股3.65%。
比拟来看，網商銀行的事迹和腾讯倡议建立的微眾銀行還存在较大差距。相干数据顯示，微眾銀行2021年實現業務收入269.89亿元，同比增加35.75%；净利润68.84亿元，同比增加38.87%。
此中，網商銀行2021年的收入约為微眾銀行同期的五成（约51.51%），净利润约為微眾銀行同期的三成（约30.39%）。另据贝多財經领會，微眾銀行在2019年的收入就已到达了148.70亿元，對應的净利润為39.50亿元，均高于網商銀行。
究竟上，微眾銀行在2018年就已實現24.74亿元的净利润。换句話說，網商銀行的收入和利润范围和微眾銀行比拟另有着最少两年的差距，即後進两年有余。不外，網商銀行的資產范围在2021年和微眾蒲公英根茶, 銀行较為靠近。
截至2021年底，微眾銀行的总資產為4387.48亿元，同比增加22.65%；欠债总额4110.24亿元，同比增加26.31%。而在2019年、2020年，微眾銀行的总資產别离為2912.36亿元、3464.30亿元，均高于網商銀行同期。
資產質量方面，截至2021年底，網商銀行的不良貸款率為1.53%，较2020年同期的1.52%略有上升，且再立异高。此前数据顯示，網商銀行2016年、2017年、2018年和2019年的不良貸款率别离為0.36%、1.23%、1.3%和1.3%，总體呈上升态势。
2021年，網商銀行的本錢充沛率為12.50%，拨备笼盖率為363.95%。比拟之下，微眾銀行2021年的不良貸款率為1.20%，本錢充沛率為12.11%，拨备笼盖率為467.46%。而在2019年、2020年，微眾銀行的不良貸款率别离為1.24%、1.20%，一样優于網商銀行。
中國谋劃报2022年4月30日报导称，網商銀行高层在2019年接管记者采访時也曾暗示：做小微企業貸款客群會有渐渐下探進程，而针對面向长尾市場的小微企業貸款不良率應當有更大容忍度。
别的，網商銀行近期還屡次受到羁系部分惩罚。就在2022年3月30日，網商銀行曾因授信谨慎性不足，被浙江羁系局惩罚款30万元。贝多財經领會到，這是網商銀行2022年的第二张罚单。
此前的2022年1月30日，網商銀行因违背账戶辦理、征信辦理等劃定，被央行杭州中間支行惩罚2236.5万元。同時，9名相干賣力人也被惩罚，此中包含時任網商銀行副行长、產物立异部賣力人、現任行长冯亮。
据贝多財經领會，冯亮于2019年被批准担當網商銀行副行长，2021年9月被批准担當網商銀行行长。而冯亮的前任——網商銀行原行长金晓龙已于2021年中下旬轉任網商銀行董事长，還任该行法定代表人等职務。
金晓龙在董事长致辞中称，2022年，網商銀即将從注意营業發展的成长模式向注意企業與社會各方配合成长的新模式變化，進一步向品牌企業、金融同行、各界火伴開放科技術力及互聯網運营模式，配合為小微群體供给更周全的综合金融辦事。
而曾任網商銀行行长的一名流士则评論称，2022年多是網商銀行汗青最严重磨练（的一年）。今朝，该人士仍在蚂蚁團體系统担當焦點辦理岗亭。
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