蹲點深一度丨破解融資难,金融管家上門来
◎一颗草莓暗地里的金融管家辦事白名单平阴县試點創建“金融管家”辦事白名单，對名单內18家企業、7家家庭农場、12家互助社全数履行“見貸即保”，不合错误資產壯陽藥,類反担保辦法作硬性请求，同時履行優惠费率。“白名单”推出時，正遇上高长林刻意继续建大棚莳植草莓。他将資金需求上报到“金融管家”辦事中間後，4天內就得到了“党支部领辦互助社貸款”50万元。
◎精准解决企業金融需求
针對財產特點，潍坊高新區優選22家重點上市後备企業，作為首批重點帮扶工具，建立 “金融管家”試點事情带领小组，與辦事企業創建由點成線、由線成面的立體化包靠辦事系统。企業需求經由過程“金融管家”聚集到金融專家團队，團队兼顾調剂資本，针對企業現實，提出解决方案，精准解决企業金融需求。
◎一“码”纵贯政銀企
郯城县開辟“金融管家”辦事纵贯車直报體系，“不设門坎、直报纵贯。” “不设門坎”就是不消存眷、不消注册，扫二维码直达需求提报页面，按照提醒填写辦事需求，留下接洽方法，然後期待“金融管家”上門對接便可。“直报纵贯”就是没有中心環節，县金融中間當天就可以看到需求，為企業匹配金融管家。
◎金融管家要在精准供應上發力
“施行分层辦理，聚焦精准辦事。”經由過程“分层辦理”，企業可按照現實環境選擇参加平凡注册层、结對教导层、優選教导层及攻坚教导层等分歧条理的金融教导，金融教导员和“金融管家”依照“层层递進、因企施策”的请求，為企業供给“見機而作”、做到“有求必應、無需不扰”。
破解融資难，金融管家上門来
2月25日，全省首家“村落振兴金融辦事超市”在临沂市郯城县李庄镇便民辦事大厅挂牌建立。在這家“超市”里，不但可以盘問各家銀行的金融產物，更首要的是，有8位来自銀行、保險行業的“金融管家”驻點辦公，供给金融對接與辦事。
甚麼是金融管家？
2020年頭，聚焦民营企業和小微企業融資問題，我省在天下立异推出企業金融教导员轨制，調集金融專業人士構成團队，與企業精准對接，按照企業需求見機而作供给辦事，買通金融惠企政策落實最後一千米。
作為企業金融教导员轨制的延展深化和首要構成部門，2021年6月，我省摸索展開“金融管家”試點，整合金融教导员、金融專员為“金融管家”辦事團队，收到企業金融需求後，為企業推送更合适的金融辦事機構、金融產物、金融解决方案，匹配方法更機動、更精准。今朝，已在全省16個園區、21個州里举行“金融管家”試點。
這一聚焦辦事實體經濟的金融立异，形成為了怎麼的運行機制？取患了甚麼實效？對介入各方有甚麼影响？另有没有必要破解的問題？记者举行了蹲點采访。
一颗草莓暗地里的金融管家辦事白名单
“60块錢一斤！咱村大棚出草莓了。”客岁12月4日，這個動静傳遍了平阴县安成镇宋庄村。種了一生麦子、玉米的村民，第一次種出了地頭价這麼高的农產物。
平阴县安成镇宋庄村党支部布告高长林說，互助社成长受了“金融管家”的益，“貸款手续變简略了，貸款额度也增长了。”在“金融管家”的帮忙下，党支部领辦的宋庄村吉谷莳植專業互助社，貸款金额從30万元增长到50万元，冬暖式大棚從10個增长到18個，莳植作物從芹菜改成草莓，村團體有了收入，村民也拿到了分红。
高长林在草莓大棚里檢察草莓长势（记者 徐佳 报导）
對付貸款的难，高长林有親身感觉。互助社建立早期，規劃投資145万元，建10個冬暖式大棚。“村民入股74万元，村團體投資41万元，還差30万元。”高长林經由過程镇經管站解决了貸款困难，但担保貸款手续的繁琐讓他印象深入：村“两委”成员和家眷，共十小我，都必要筹备質料，忙活了三個礼拜才拿到貸款。
與高长林碰到的困难類似。2021年6月30日，平阴县“金融管家”辦事中間建立後，陸续收到多個乞助信息：平阴县安丰源农機农夫專業互助社有貸款需求，但担保手续比力繁琐，用度较高，授信额度也没法知足需求；在安城镇雙井村股分經濟互助社，赵东诗肉鸭養殖缺少活動資金；在安城镇东平洛村股分經濟互助社，赵诗新谋劃生猪贩運，小我無典質物……
“金融管家”综合阐發這些乞助信息發明：缺少有用抵質押物，財政信息不完备、不規范，没法知足金融機構危害辦理请求，互助社“貸款难”存在共性，必要想法子“破題”。
很快，在平阴金融財產園15楼，平阴县“金融管家”辦事中間组织召開了“屯子團體經濟组织”專題銀企對接會，农業銀行平阴支行、平阴农商銀行、邮储銀行平阴支行、平阴蓝海村镇銀行、濟南支小支农融資担保有限公司，和安城镇讓庄铺、宋庄、大官等村團體經濟组织代表坐到一块儿，會商解决法子。
一個礼拜後，县级带领加入的“金融管家”带领小组又持续召開集會，终极寻觅到法子：濟南融資担保團體平阴中間經由過程與安城镇、相干互助銀行签订互助协定，借助省市融資担保用度补助，進一步低落融資担保用度，简化融資担保步伐。
随後，平阴县試點創建“金融管家”辦事白名单，解决了下层谋劃主體担保困难。按照协定，安城镇出資100万元设立危害抵偿金，與融資担保公司創建结合危害承當和“白名单”機制，對名单內18家企業、7家家庭农場、12家互助社全数履行“見貸即保”，不合错误資產類反担保辦法作硬性请求，同時履行優惠费率。
“白名单”推出時，正遇上高长林刻意继续建大棚莳植草莓。11月，他将資金需求上报到“金融管家”辦事中間後，4天內就得到了“党支部领辦互助社貸款”50万元。“這笔貸款就是根据安城镇下發的‘金融管家’白名单，以农担担保打點的。”平阴农商行信貸資金部总司理闫峰說。
3月4日，记者采访時，宋庄村有史以来第一個草莓贩賣季靠近尾声。經由過程定单式贩賣，高长林估算本年村團體收入增长额将超10万元，村治療咳嗽藥,民们也能够再次分红。
县里设“辦事中間”，镇上设“站”，村里设“點”，經由過程县、镇、村（企業）三级“金融管家”辦事平台，平阴县金融辦事和危害防控涉及了最下层。政銀企對接會、金融司法聯席會、“金融管家”带领小组會三大聯席集會轨制，讓金融困难也有了杰出的解决機制。
“客岁重點冲破屯子互助社融資难。”平阴县金融奇迹成长中間主任宋健說，聚焦村落振兴，培養辦事互助社，就要先啃下“互助社融資难”這块“硬骨頭”，“經由過程創建‘金融管家’辦事白名单，咱们破解了互助社融資担保难、貸款金额少、貸款刻日短三個难點。”
除解决互助社融資困难，平阴县“金融管家”辦事中間還接洽相干金融機構，着手為當地大范围莳植的草莓、蜜薯、中草藥设计农業險，讓互助社成长無後顾之忧。
“‘金融管家’要存眷‘大金融’，買通銀行、担保、保險、證券、金融危害防控等多個方面。”宋健說，“金融管家”試點施行以後，事情有了“抓手”，下一步将經由過程“金融管家”出力解决一系列下层金融短板問題，“讓金融沾上土壤”。
精准解决企業金融需求
“上企業去了？”事情职员問。
“對，上企業去了。”潍坊高新區金融羁系中間副主任张霞答。
到企業去，要說“上企業”，不要說“下企業”。這是高新區金融羁系中間主任熊福涛给事情职员和“金融管家”提出的请求。
上與下，一字之别，折射了心态的變化，凸顯了辦事企業的定位。
日前，國度科學技能部火把中間傳递了2021年度天下國度高新區评价成果，潍坊高新區综合排名跃升至第22位。金融若何體系化地辦事科創企業？是潍坊高新區一向在思虑和摸索的問題。
對付科創企業来讲，科技功效若何實現財產化是一個长期的课題。一方面，要将專利功效酿成項目落地，另外一方面，也要存眷財產進级和技能迭代，讓企業不竭成长。在這個進程中，企業在辦理、红利程度、資金流、账期等各方面都面對挑战。
针對財產特點，潍坊高新區從光電園、蓝色智谷等4大園區中，優選動力设备、信息技能等行業范畴的22家重點上市後备企業，作為首批重點帮扶工具。建立以金融、財務等8部分為成员的“金融管家”試點事情带领小组，從銀行、保險、證券及金融辦事機構當選聘23名流员作為“金融管家”，與辦事企業創建由點成線、由線成面的立體化包靠辦事系统。
山东元旭半导體科技股分有限公司（如下简称“元旭半导體”）是“國度高新技能企業”、入選工信部第三批專精特新“小伟人”企業名单，具备高發展性。
公司副总司理刘志刚博士說，經由過程產學研同步推動、天下结構，公司實現了快速成长，自2014年公司建立後，年复合增加率在22%摆布。
從科研功效轉化到財產化運营的進程中，資金是一個首要影响身分。客岁，公司半导體定单大幅增加，急需資金入口装备晋升產能，但融資渠道单一且缺乏有用的抵質押及其他担保辦法，依照傳统的銀行授信尺度难以得到銀行融資。
潍坊高新區金融羁系中間领會環境後，調動“金融管家”團队氣力，立异科技金融辦事，打造债股連系的科技金融辦事系统。客岁4月，潍坊市投資團體建立的華潍新動能科技財產股權投資基金認為，元旭半导體合适科技基金投資请求，對企業举行股權投資4000万元，中信銀行潍坊分行對公司信誉貸款授信1000万元，帮忙企業减缓了資金需求。客岁12月尾，經由過程阐扬當局指导基金撬動感化，高新區金融羁系中間又协助元旭半导體完成C轮融資2.4亿元。
此次“金融管家”辦事，不但仅是銀行的貸款，更主如果股權融資。公司財政总监杨凯說：“當局指导基金的参與算是送来了又一波政策盈利。”
“公司一向以来都是依照上市公司的尺度在運作，并規劃三年內實現科創板上市。”刘志刚說，“政策力度很大，金融辦事知心，助力了企業發展。本年元旭半导體筹备建立一個新部分，它的一個首要本能機能就是钻研政策、用好政策，加速企業成长。”
潍坊高新區“金融管家”培训集會
試點以来，潍坊高新區依照全省“金融管家”試點请求，共采集解决企業咨询辦事210余件次，為128家次企業解决融資需求27.92亿元。
“經由過程金融管家這個平台，咱们可以更好阐扬金融資本的总體上風，把金融辦事做得更體系化、更精准化。”熊福涛說，“科創企業具备輕資產、高發展性與高危害并存等特性，這就请求金融辦事笼盖企業全生命周期，體系化整合各種金融資本，為科創企業量身订制合适的金融產物和辦事，金融管家轨制的施行是一種很好的测驗考試。”
“這是‘一對一’的辦事，也是‘多對一’的辦事。”张霞說，“金融管家”是信息桥梁和信息采集者，企業需求經由過程“金融管家”聚集到金融專家團队，團队兼顾調剂資本，针對企業現實，提出解决方案，精准解决企業金融需求。
一“码”纵贯政銀企
“為了讓大師都晓得，我差點把微信頭像换成二维码。”郯城县处所金融成长辦事中間主任潘月强口中的“二维码”就是“金融管家”辦事纵贯車（如下简称“纵贯車”）的“進口”。現在這枚小小的二维码已走進了企業車間、政務辦事大厅、互助社的田間地頭，“有需求，上纵贯車”正在被更多人通晓。
2021年11月3日，临沂市郯城县的“金融管家”辦事纵贯車直报體系获得國度版權局软件著作權；2022年1月10日，“金融管家”辦事纵贯車微信辦事平台也取患了國度版權局软件著作權。這一為深化政銀企互助開辟的需求直报體系，结出了技能功效。
之前采集小微企業需求、汇总需求、對接金融機構、反馈打點成果等一套流程下来，耗時长、效力低、匹配也不必定精准。為领會决這些問題，郯城县下刻意開辟一套县域平台體系，“请求不设門坎、直报纵贯。”潘月强說。
“不设門坎”就是不消存眷、不消注册，扫二维码直达需求提报页面，按照提醒填写辦事需求，留下接洽方法，然後期待“金融管家”上門對接便可。
“直报纵贯”就是没有中心環節，县金融辦事中間當天就可以看到需求，為企業匹配“金融管家”。
2021年12月30日，山东德瑞高份子質料股分有限公司登岸新三板，成為郯城县第一家在新三板挂牌的本土企業。“6月份，經由過程纵贯車提交了融資需乞降上市挂牌的需求，12月尾樂成挂牌。”公司总司理宋颖說，經由過程“金融管家”專業化的金融教导，中國邮政储备銀行股分有限公司郯城县支举動企業發放了貸款1000万元，郯城屯子贸易銀行股分有限公司為企業發放了貸款1200万元，中泰證券股分有限公司临沂分公司帮忙企業規范了財政轨制和辦理轨制，只用了半年就樂成挂牌。
中泰證券临沂分公司金融教导队员、“金融管家”團队成员王濟林說，前期尽职查询拜访發明企業具有發展性，企業賣力人也但愿及早挂牌，“項目组經由過程加速公司內部审核速率抢時候，相干部分也晋升質料打點速率。”
“本来想用一年完成挂牌，但北交所的建立带来了機會。”宋颖說，企業的成长就要抢抓機會，樂成登岸新三板後，本年的方针就是冲一冲立异层。此次挂牌也带来了树模效應，近期“金融管家”纵贯車後台收到了多個企業领會本錢市場、對接本錢市場的需求申请。
在郯城县木玩財產園的山东鑫谷教诲设备有限公司，厂房辦公室的茶几是一套幼儿園小桌椅，“瑕疵品，留下本身用。”公司賣力人宿鹏說，由于郯城县的交通位置和專業園區，两年前企業决议進驻。
“買了厂房，出產的錢就不敷，”宿鹏說，三栋厂房，总面积超10000平方米，总代价超2000万元，之前要末按照資金量買個小厂房，要末向親戚朋侪借錢，然後渐渐還。而這一次，他經由過程纵贯車提交購買厂房的資金需求後，很快，中行郯城支行金融教导队员、“金融管家”團队成员王會杰就與他获得接洽，并經由過程“中銀厂房貸”帮忙企業解决困难。
“小我首付40%，其余資金都是經由過程‘厂房貸’来解决的。”宿鹏說，這個貸款额度超越预期。本年，他還開端規劃采辦二期厂房，扩展出產范围。
今朝，“金融管家”纵贯車平台已進级為微信小步伐，数据保留在更平安的政務云端。平台還與临沂市普惠金融辦事村落振兴综合信息平台（即“乡振通”平台）實現数据互聯互通，可經由過程為企業精准画像，支撑銀行批量授信。同時，還依靠49家金融機構上架了300多種金融產物，為供给融資、担保、保險、征信盘問、政策申辦等综合辦事。
金融管家要在精准供應上發力
1月25日，2021年山东省金融運行環境公布。数据顯示，我省金融教导力度進一步加大，截至2021年底，已為28768家解决融資需求6933.68亿元，此中民营、中小微企業占比80%以上。
“企業金融教导员轨制和‘金融管家’都属于天下開創，是有生命力的。”山东省处所金融羁系局计劃成长到处长刘晓东說，金融教导的方针是要實現互利雙赢，“如今看来结果不错”。
本年，山东提出增强要素保障立异，要在差别化设置装备摆设上發力，增强供需跟尾，鞭策精准供應。继续扩展“金融管家”試點范畴，更好阐扬金融教导员感化。
若何做到精准供應？
“施行分层辦理，聚焦精准辦事。”刘晓东先容，客岁經由過程“分层辦理”，企業可按照現實環境選擇参加平凡注册层、结對教导层、優選教导层及攻坚教导层等分歧条理的金融教导，金融教导员和“金融管家”依照“层层递進、因企施策”的请求，為企業供给“見機而作”、做到“有求必應、無需不扰”。
同時，一方面，注意培養新動能，挑選優良企業介入金融教导，重點存眷具备教导意愿的拟上市、工業技改、科創、“十去汗臭方法, 强”財產、外資外贸、新旧動能轉换重大項目等重點范畴企業。另外一方面，凸起纾困解难，經由過程金融教导攻坚举措结合有關部分，将制造業、科創、涉农、民营經濟等范畴碰到临時融資坚苦、有成长潜力的企業，分次分批纳入教导攻坚。
在“分层辦理”的根本上，我省還創建了金融辦事平台。平台搭载了政策宣讲、金融產物、教导案例、咨询辦事等功效模块，實現了企業教导、融資需求公布和处置全流程網上操作，為金融教导事情供给了科技支持。本年我省将鞭策省综合金融辦事平台、处所征信平台扶植，應用大数据手腕，為企業供给增信辦事。
■记者手记
要做好辦事，還要多想一步
若何買通金融辦事“最後一千米”，一向是個困难。
中小微企業是全部經濟體的“毛细血管”，庇护好它们，金融的延续输血相當首要。金融教导员、金融管家就是“输血员”，直达最下层，把政策带到企業、把辦事延长到企業，不竭提高输血的精准度。
在临沂，民生銀行临沂分行摸索創建商圈教导队，针對临沂灯具城商圈企業環境、客戶布局、行業特色等制订了详细配套政策，為28家中小微企業解决融資需求3500万元；
在濟南，平阴县“金融管家”對試點镇64家中小微企業、52家屯子互助社及家庭农場辦事全笼盖；
在枣庄，中泰證券枣庄分公司组建全市独一一家券商教导队。帮忙百余家企業完成股改挂牌，與省新動能基金、处所財產基金、中泰本錢等資方展開营業协作，為企業引入计谋投資者……
“之前是企業找銀行，如今是銀行找企業。”對企業家们来讲，金融教导员轨制带来的變革很是较着，金融教导员们自動性更强、供给的金融方案也更優良。
但企業的金融需求是變革的，“客岁我必要資金，可是本年我在斟泰山通水管,酌上市。”一名企業家暗示，企業每一個阶段金融需求分歧，這就必要對接分歧的金融辦事。
记者采访發明，在金融教导的進程中，愈来愈多的处所金融辦理部分在辦事企業當下金融需求的同時，也在為中小微企業和民营經濟的成长“多想一步”。
各级处所金融辦理部分經由過程组织金融教导队、组建“金融管家”試點團队，為企業预留了“智力”支撑，笼盖從企業成长早期的融資需求，到快速成长時代的投資需求。
對付危害较高的互助社等民营經濟主體，处所金融辦理部分不但從融資、担保上解决問題，還更進一步從保險上着手，解决他们的後顾之忧。
固然，在現實事情中，也存在少数只愿意“锦上添花”不肯意“濟困扶危”的環境；存在部門金融教导员只给自家“拉营業”，不肯意给其他金融機構分享信息的環境；也存在下层專業金融人材缺少，辦事網點相對于较少等問題。
一項轨制的完美，必要時候的打磨和實践的試探。“多想一步”不但是助力企業成长的題中之意，也是提高治理程度和辦事能力的更高请求。
咱们信赖，跟着轨制完美、立异活氣的加强，将會有更多中小微企業和民营經濟主體得到加倍優良的金融辦事，激起成长活氣。
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